つみたてNISAの始め方｜初心者でもできる5ステップ

公開日 2025/7/1 最終更新日 2025/8/4

将来のためにお金を増やしたいけど、「投資って難しそう」「損しそうで怖い」と感じていませんか？
そんなあなたにこそ、つみたてNISAはぴったりです。この記事では、初心者でも迷わずスタートできるように、5つのステップで始め方を解説します。

Step1｜つみたてNISAとは？成長投資枠との違い

つみたてNISAとは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するために設けられた非課税制度です。年間120万円までの投資額に対し、最長20年間、売却益や配当金にかかる税金（通常20.315％）が非課税になります。

初心者の方はまず「つみたて投資枠」から始めましょう。なぜなら、国が厳選した投資信託のみが対象で、長期的に運用することで段階的な資産増が見込めるからです。

毎月一定金額を積み立てることで、価格が高い時は少なく、安い時は多く購入できる仕組みです。結果的に購入価格が平均化され、リスク分散になります。

つみたてNISAを始めるには、まず証券会社に口座を開設する必要があります。

特におすすめなのが、以下のネット証券です。
ざっくりですが、それぞれ解説します。

私自身は楽天証券を使っていますが、SBI証券も非常に優秀なので、自分に合った方を選びましょう。

証券口座を開設したら、いよいよ積立設定です。
例えば私が積立しているのは、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。

楽天証券のつみたてNISAの検索画面

投資は「無理なく続けること」が何より大切です。

そのためにまずやるべきことは、家計の見える化です。
「マネーフォワードME」などの家計簿アプリを使って、毎月の支出を確認してみましょう。

💡 生活費を差し引いて「無理なく積み立てられる額」が、あなたにとって最適な投資額です。

マネーフォワードmeで家計の管理をしましょう！

私は一人暮らしで、借金や大きな支出もないため、毎月5万円を積み立てています。

「5万円って高いな」と感じる方もいるかもしれませんが、私は過去の貯金やボーナスも活用しており、無理のない範囲です。

ただし、借金がある方はまずそちらの返済を優先すべきです。
投資は「余裕資金で行う」のが原則。焦らず、コツコツ続けましょう。

つみたてNISAは、知識ゼロからでも始められる資産形成の第一歩です。
最初の一歩は少し不安でも、慣れてくれば日常の一部になります。

ぜひ、自分の生活に合わせて「最適な積立プラン」を考えてみてください。

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